9 conseils pour entrepreneur.e pour éviter d'être à court de trésorerie
Le compte en banque de votre entreprise est souvent très juste ? Vos manœuvres financières sont souvent très limitées ? Alors la suite est pour vous.
La gestion de la trésorerie est un élément essentiel pour le succès d'une entreprise, et cela est particulièrement vrai pour les entrepreneurs, les freelances et les managers.
Une solution efficace pour améliorer le cash flow est nécessaire afin de résoudre tout problème spécifique lié à la trésorerie.
Dans cet article, nous aborderons l'importance du cash flow dans une entreprise, les causes possibles des problèmes de trésorerie et les solutions pour y faire face.
Comprendre l'importance du cash-flow dans une entreprise
2. Analyser le besoin en fonds de roulement (WCR)
3. Mettre en place un plan de trésorerie
4. Mettre en place un contrôle de gestion
5. Trouver des solutions pour combler le manque de trésorerie
6. Adapter son modèle économique
7. Renégocier les conditions avec les partenaires financiers
1. Comprendre l'importance du cash flow dans une entreprise
1.1 La trésorerie, élément vital de l'entreprise
La trésorerie est comparable au sang qui circule dans le corps humain : elle apporte l'énergie nécessaire aux différents services et départements pour fonctionner correctement.
Une entreprise ne peut fonctionner que lorsqu'elle dispose de suffisamment de ressources financières pour financer son activité (revenu pour le dirigeant, salaires pour les employés, impôts, fournisseurs, etc.).
Avant toute action, il est donc crucial pour un entrepreneur de comprendre l'importance du cash flow dans une entreprise et de mettre en place des solutions pour améliorer la gestion de la trésorerie.
1.2 Les origines des problèmes de trésorerie
Les problèmes de trésorerie peuvent avoir des origines diverses, parmi lesquelles :
Des retards de paiement de la part des clients
Des coûts de production élevés
Des investissements mal planifiés
Un manque de contrôle sur les dépenses
Il est important d'identifier l'origine des problèmes de trésorerie afin de mettre en place les solutions adéquates pour les résoudre.
2. Analyser le besoin en fonds de roulement (BFR)
Le besoin en fonds de roulement (WCR ou BFR en français) est un indicateur clé pour comprendre la situation financière d'une entreprise. Il représente la différence entre les ressources financières à court terme (stocks, créances clients) et les dettes à court terme (fournisseurs, dettes fiscales et sociales).
Un WCR positif signifie que l'entreprise dispose de suffisamment de ressources pour financer son activité à court terme, tandis qu'un WCR négatif indique un besoin de financement supplémentaire.
2.1 Comment réduire le BFR ?
Pour réduire le WCR et améliorer la trésorerie de l'entreprise, il est possible d'agir sur plusieurs leviers :
Négocier des délais de paiement plus longs avec les fournisseurs
Réduire les délais de recouvrement des créances clients
Optimiser la gestion des stocks
En travaillant sur ces aspects, l'entrepreneur peut réduire son WCR et ainsi améliorer sa trésorerie.
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3. Mettre en place un plan de trésorerie
Un plan de trésorerie est un outil de gestion qui permet de prévoir les entrées et sorties d'argent sur une période donnée (généralement 12 mois). Il est essentiel de mettre en place un plan de trésorerie pour :
Anticiper les besoins de financement
Contrôler les flux de trésorerie
Prendre des décisions éclairées
3.1 Comment élaborer un plan de trésorerie ?
Pour élaborer un plan de trésorerie, il est nécessaire de :
Recenser les entrées et sorties d'argent prévues (ventes, achats, salaires, impôts, etc.)
Estimer les délais de paiement et d'encaissement
Prendre en compte les événements exceptionnels (investissements, emprunts, etc.)
Avec ces informations, l'entrepreneur peut établir un plan de trésorerie qui lui permettra de suivre et de contrôler ses flux financiers.
Note : à propos de flux financiers : pour savoir ce qui relève de frais professionnels ou pas, cet article pour vous aider à y voir plus clair : “8 bonnes questions à se poser sur les frais professionnels”.
4. Mettre en place un contrôle de gestion
Le contrôle de gestion est un processus qui permet à l'entrepreneur de suivre et d'évaluer la performance financière de son entreprise. Il est essentiel pour :
Mesurer l'efficacité des actions mises en place
Identifier les sources de problèmes
Prendre des décisions éclairées
4.1 Comment mettre en place un contrôle de gestion ?
Pour mettre en place un contrôle de gestion, il est nécessaire de :
Définir des objectifs financiers et opérationnels
Mettre en place des indicateurs de performance (KPI)
Suivre et analyser les écarts entre les objectifs et les résultats
Avec ces éléments, l'entrepreneur peut mettre en place un contrôle de gestion efficace et ainsi améliorer la gestion de sa trésorerie.
5. Trouver des solutions pour combler le manque de trésorerie
5.1 Le crédit de trésorerie
Le crédit de trésorerie est une solution pour améliorer le cash flow d'une entreprise. Il s'agit d'un prêt bancaire qui permet à l'entreprise de bénéficier de liquidités supplémentaires sur une période donnée.
5.2 L'affacturage
L'affacturage est une solution qui permet à une entreprise de céder ses créances clients à un organisme spécialisé (le factor) en échange d'un financement immédiat.
5.3 La location longue durée et le crédit-bail
La location longue durée et le crédit-bail sont des solutions pour financer des équipements sans immobiliser de trésorerie.
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6. Adapter son modèle économique
L'adaptation du modèle économique de l'entreprise peut être une solution pour améliorer le cash flow. Par exemple, il est possible de :
Repenser les offres et les tarifs
Diversifier les sources de revenus
Optimiser les coûts de production
7. Renégocier les conditions avec les partenaires financiers
Renégocier les conditions avec les partenaires financiers (banques, fournisseurs, etc.) peut permettre d'obtenir des conditions plus avantageuses et ainsi améliorer la trésorerie de l'entreprise.
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8. Maîtriser les coûts
Une maîtrise rigoureuse des coûts est essentielle pour assurer une bonne gestion de la trésorerie. Il est important de :
Établir un budget prévisionnel
Suivre les dépenses réelles
Mettre en place des actions correctives en cas d'écart
9. Anticiper les besoins de financement
Anticiper les besoins de financement permet à l'entrepreneur de chercher des solutions pour combler le manque de trésorerie avant qu'il ne devienne un problème majeur. Il est important de :
Prévoir les dépenses et les investissements à venir
Chercher des sources de financement (subventions, prêts, etc.). Pour aller plus loin sur le sujet de la recherche de financement, ces articles : “9 sources de financement pour entreprise”, “7 astuces pour réussir sa levée de fonds” et “Comment faire un bon pitch deck ?”.
Adapter le plan de trésorerie en conséquence
En suivant ces conseils, les entrepreneurs pourront mettre en place des solutions pour améliorer le cash flow de leur entreprise et ainsi assurer leur pérennité et leur développement.
Pour aller plus loin dans le sujet
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Revenir au début de cet article pour ne plus jamais être à court de trésorerie.
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