C'est quoi la BPI ?
Si vous êtes entrepreneur et que vous résidez en France, vous avez, normalement, dû entendre au moins une fois le mot BPI.
Et si vous débutez, ceci, sans forcément à quoi cela faisait référence exactement.
Nous allons voir ici ce qu’est la BPI, son fonctionnement et quel est son rôle pour l’écosystème entrepreneurial.
1. Qui a créé la BPI ?
Son histoire naît en 1995, fruit de l’union de la CEPME (crédit PME) et Sofaris (garantie) pour créer la BDPME, la banque des PME.
Ce regroupement initié sous le gouvernement Juppé (présidence Jacques Chirac), fut poursuivi en 2000 sous le gouvernement Jospin (présidence Jacques Chirac) et, ensuite, avec Nicolas Sarkozy en 2005-2008.
Avant dernière mutation : création de BPI France en 2012, à nouveau fruit d’une union : celle entre OSEO et CDC Entreprise Fonds stratégique d’investissement.
Sa dernière mutation -sous la nouvelle appellation de Bpifrance-, encore en cours à ce jour, est dûe au gouvernement Ayrault (présidence François Hollande).
Ainsi pour répondre à la question de la création de BPI : 4 gouvernements à l’aide de nombreuses fusions entre différentes structures.
Et son visage actuel est dû à l’impulsion de l’ex-président François Hollande.
2. Quel est le rôle de la BPI ?
Le rôle de la BPI si l’on devait le résumer en quelques mots : soutenir l’économie à travers des investissements ciblés.
Ces investissements se font sous différentes formes :
Le financement de l’innovation essentiellement sous forme de crédits bancaires (prêt à l’innovation, prêt à l’amorçage).
La garantie de prêts bancaires (c’est-à-dire qu’elle la BPI se porte caution pour l’entrepreneur auprès de la banque).
Le cofinancement en partenariat avec des banques.
Le financement de besoins comme des créances.
L’investissement en fonds propres ou quasi directement ou via des fonds partenaires, dans les PME (Petites et Moyennes Entreprises), les ETI (Établissement de taille Intermédiaire) et les grandes entreprises (pour connaître tout le champ lexical propre à l’entrepreneuriat, c’est ici : “Le lexique ultime de l'entrepreneur”).
La distribution de l’ensemble des soutiens à l’export.
L’autre visage de la BPI, moins connu, est également celui de l’accompagnement de start-up, TPE, PME et ETI via des cabinets de conseils et des organismes de formation.
L’accompagnement proposé par la BPI est présent à chaque étape du cycle de vie de l’entreprise. De la création d’entreprise à l’internationalisation en passant par de l’amorçage ou encore l’accélération.
Pour connaître l’ensemble des dispositifs liés à l’innovation, c’est ici : “Quelles aides peuvent être demandées en cas de projet innovant ?”
Note :
Contrairement à que son titre suggère (« BPI, la banque des entrepreneurs »), la BPI n’est pas une banque car elle ne possède pas l’agrément bancaire.
Dans le cadre d’une levée de fonds, les solutions proposées par la BPI proposée présente l’avantage d’éviter la “dilution” (de votre propriété du capital). Mais, de mon point de vue, la BPI ne soit pas s’inscrire comme une solution ultime pour financer votre boite.
La première source de revenu doit être vos clients. Et une levée de fonds via des subventions publiques ou des prêts ne doit pas vous interdire de considérer une campagne de crowdfunding ou/et une levée auprès de fonds d’investissement (VC) ou/et Business Angels.
À considérer davantage entre un établissement financier et un fonds d’investissement.
3. À qui s'adresse la BPI ?
Les services de BPI France s’adressent à toute entreprise, quelle que soit sa taille ou son chiffre d’affaires. Sont ainsi concernés les grandes entreprises, les entreprises de taille intermédiaire (ETI), petites et moyennes entreprises (PME), les très petites entreprises (TPE) ou encore les startups.
4. Comment fonctionne le prêt BPI ?
Il existe de nombreux types de prêts mis à disposition par la BPI. Pour y accéder, il faut, après avoir répondu aux critères d’éligibilités indiqués sur le site web, postuler sur celui-ci.
C’est ensuite à BPI, en fonction de la pertinence de votre dossier, de vous accorder ou non le prêt demandé.
Si vous souhaitez une étude votre projet entrepreneurial pour obtenir une subvention, c’est ici ==} pour une étude de ma demande de subvention.
4.1 Quelles sont les modalités de remboursement des prêts et des avances remboursables de la BPI ?
Les modalités de remboursement des prêts et des avances remboursables de la BPI dépendent du type et du montant de l'aide accordée, ainsi que du secteur d'activité et de la situation financière de l'entreprise bénéficiaire¹²³.
En général, les prêts et les avances remboursables sont accordés pour une durée de 6 à 10 ans, avec un différé d'amortissement de 1 à 3 ans¹². Le taux d'intérêt peut être nul, réduit ou bonifié selon le cas¹². Le remboursement se fait par échéances trimestrielles ou semestrielles, selon le contrat signé entre la BPI et l'entreprise¹².
Les avances remboursables sont conditionnées à la réussite du projet de recherche et d'innovation qu'elles financent¹.
En cas d'échec, l'avance devient une subvention et n'est pas remboursée. En cas de succès, l'avance est remboursée selon un pourcentage du chiffre d'affaires généré par le projet, dans la limite d'un plafond fixé par la BPI¹.
Pour connaître les modalités de remboursement spécifiques à votre cas, vous pouvez contacter votre interlocuteur BPI ou consulter votre espace client sur le site de la BPI¹. Vous y trouverez également des informations sur les reports ou les suspensions de remboursement possibles en cas de difficultés liées à la crise sanitaire¹.
Sources :
(1) FICHE 3 Prêts et avances remboursables - Conseil d'État. https://www.conseil-etat.fr/Media/actualites/documents/2020/11-novembre/guide/f3-liens.pdf.
(2) Maintien des avances remboursables et prêts à taux bonifiés. https://bpifrance-creation.fr/entrepreneur/actualites/maintien-avances-remboursables-prets-a-taux-bonifies.
(3) Avances remboursables - economie.gouv.fr. https://www.economie.gouv.fr/files/files/directions_services/covid19-soutien-entreprises/Fiche-avances-remboursables-301020.pdf.
5. Comment obtenir un prêt de la BPI ?
Pour obtenir l'aide de Bpifrance, vous pouvez :
Contacter directement la BPI via le numéro vert (appel gratuit) 0 969 370 240 ou effectuer une demande en ligne sur le site de la banque publique
Faire une demande auprès de votre banque
Vous rapprocher d’un réseau d’accompagnement agréé par BPI France
6. Quel est le rôle de Bpifrance auprès des créateurs d'entreprise ?
Le rôle de Bpifrance auprès des créateurs d'entreprise est de les soutenir dans leur financement, leur innovation et leur internationalisation.
Ainsi Bpifrance propose aux créateurs d'entreprise :
Des prêts sans garantie, qui ne nécessitent ni caution personnelle du dirigeant ni sûreté sur les actifs de l'entreprise. Ces prêts sont complémentaires au financement bancaire et peuvent atteindre jusqu'à 5 millions d'euros selon le projet¹.
Des prêts d'honneur, qui sont des prêts personnels à taux zéro accordés aux créateurs d'entreprise pour renforcer leurs fonds propres. Ces prêts sont octroyés par des réseaux partenaires de Bpifrance, comme Initiative France ou Réseau Entreprendre².
Des prêts innovation, qui visent à financer les dépenses liées à la conception, au développement ou à la mise sur le marché de produits, services ou procédés innovants. Ces prêts sont également sans garantie et peuvent aller jusqu'à 10 millions d'euros¹.
Des garanties bancaires, qui permettent de faciliter l'accès au crédit bancaire en couvrant une partie du risque de défaillance de l'emprunteur. Bpifrance peut garantir jusqu'à 70% du montant du prêt pour les TPE et PME¹.
Des solutions d'accompagnement, qui offrent aux créateurs d'entreprise un soutien personnalisé, un accès à des formations, des mises en réseau et des programmes d'accélération. Bpifrance propose notamment le programme French Tech Tremplin, qui vise à favoriser la diversité dans l'écosystème des startups³.
Source :
(1) Bpifrance : rôle, histoire, activités. https://bing.com/search?q=r%c3%b4le+de+Bpifrance+cr%c3%a9ateurs+d%27entreprise.
(2) Le rôle de Bpifrance : servir l’avenir. https://www.bpifrance.fr/nos-actualites/le-role-de-bpifrance-servir-lavenir.
(3) Bpifrance au service des TPE et créateurs d'entreprise. https://bigmedia.bpifrance.fr/decryptages/bpifrance-au-service-des-tpe-et-createurs-dentreprise.
(4) Bpifrance : rôle, histoire, activités. https://talents.bpifrance.fr/page/notre-role.
7. La BPI en quelques chiffres
Voici quelques chiffres clés sur Bpifrance en 2022³ :
67 milliards d’euros dans le financement de l’économie française
1,5 milliard d’euros de résultat net estimé
32 milliards d’euros pour l’international
4,85 milliards d’euros pour l’investissement
1 026 entreprises accélérées
En 2020, le plan de relance pour renforcer les fonds propres des entreprises était composé de 3 milliards d’euros.
En 2016, la BPI a accompagné 86 000 entreprises.
En 2014, c’est 14 milliards de financement au total.
Sources :
https://www.gouvernement.fr/du-concret-pour-vous-bpifrance
https://www.bpifrance.fr/nos-actualites/plan-de-relance-3-milliards-deuros-pour-renforcer-les-fonds-propres-des-entreprises
(3)https://www.bpifrance.fr/nous-decouvrir/bilan-dactivite
8. Liste des Banques Publiques d'Investissement
BPI Île-de-France
Banque Publique d’Investissement (BPI) Direction régionale de la Défense
La Grande Arche - Paroi Nord 1, parvis de la Défense, 92044 Paris La Défense Cedex
Banque Publique d’Investissement (BPI) Direction régionale de Noisy-Le-Grand
16, boulevard du Mont d'Est Maille Nord IV - Hall 41, 93192 Noisy-le-Grand Cedex
Banque Publique d’Investissement (BPI) Direction régionale de Paris
6/8 boulevard Haussmann, 75009 Paris
Banque Publique d’Investissement (BPI) France
27-31 Avenue du Général Leclerc, 94700 Maisons-Alfort
BPI Provence-Alpes-Côte d'Azur
Banque Publique d’Investissement (BPI) Délégation d’Avignon
26 boulevard Saint-Roch, CS 40128 - 84908 Avignon Cedex 9
Banque Publique d’Investissement (BPI) Délégation de Nice
0455 promenade des Anglais, BP 73137 - 06203 Nice Cedex
Banque Publique d’Investissement (BPI) Direction régionale de Marseille
Immeuble Le Virage, 5 allée Marcel Leclerc, BP 265 - 13269 Marseille Cedex 08
C'est quoi la BPI en 2023 ?
Bpifrance en 2023 est un organisme financier qui soutient les entreprises françaises dans leur développement, leur innovation et leur internationalisation. Il intervient sous forme de prêts, de garanties, d'investissements ou d'accompagnements. Voici quelques informations sur Bpifrance en 2023 :
Bpifrance a été élu parmi les Meilleurs Employeurs en France en 2023 par Glassdoor, avec une note de 4,6/5 sur l'année 2022. La banque publique d'investissement se place à la 8e place du classement 2023, qui se base sur les avis des collaborateurs².
Bpifrance continuera à soutenir le secteur de la blockchain et des cryptos en 2023. La banque publique d'investissement finance directement et indirectement les start-up de la blockchain. Parmi ses projets, elle étudie le lancement d'un fonds Web3 qui pourrait investir en tokens³.
Bpifrance a publié une enquête sur les perspectives économiques mondiales en 2023, qui prévoit un ralentissement global de l'activité économique. Selon le FMI, la croissance du PIB mondial passerait de +3,4 % en 2022 à +2,8 % en 2023. L'inflation élevée et ses conséquences sur les taux d'intérêt renforcent les vulnérabilités : risque de croissance, risque externe, risque sur les comptes publics¹.
Sources :
(1) Bpifrance élu parmi les Meilleurs Employeurs en France en 2023. https://talents.bpifrance.fr/news/bpifrance-elu-parmi-les-meilleurs-employeurs-en-france-en-2023.
(2) En 2023, Bpifrance continuera à soutenir le secteur de la blockchain et .... https://www.usine-digitale.fr/article/en-2023-bpifrance-continuera-a-soutenir-le-secteur-de-la-blockchain-et-des-cryptos.N2092391.
(3) Perspectives économiques mondiales en 2023 : les pays émergents entre .... https://lelab.bpifrance.fr/enquetes/perspectives-economiques-mondiales-en-2023-les-pays-emergents-entre-resilience-et-turbulences.
(4) Bpifrance : Toutes les actus et news en 2023 - L'Usine Digitale. https://www.usine-digitale.fr/bpifrance/annee_2023/.
FAQ
Quels sont les avantages de la BPI ?
La BPI présente plusieurs avantages pour les entreprises :
Elle propose des solutions de financement adaptées aux besoins spécifiques des entreprises, notamment les plus petites et les plus innovantes.
Elle intervient en complémentarité avec les acteurs privés du financement, sans se substituer à eux ni faire de concurrence déloyale.
Elle a une vision à long terme et accompagne les entreprises dans la durée, en tenant compte de leurs enjeux stratégiques et de leur impact sociétal.
Elle a une connaissance fine du tissu économique local et des spécificités des différents secteurs d’activité.
Elle contribue au développement économique, social et environnemental du pays, en soutenant la création, la croissance, l’innovation, l’exportation et la transmission des entreprises.
Quels sont les inconvénients de la BPI ?
La BPI présente également quelques inconvénients pour les entreprises :
Elle n’est pas accessible à toutes les entreprises, car elle applique des critères de sélection rigoureux et exige un cofinancement privé.
Elle n’est pas toujours réactive, car elle doit respecter des procédures administratives et juridiques parfois longues et complexes.
Elle n’est pas toujours transparente, car elle ne communique pas toujours sur ses modalités d’intervention, ses critères d’évaluation ou ses résultats.
Elle n’est pas toujours indépendante, car elle est soumise à l’influence de ses actionnaires (l’État et la CDC) et aux orientations politiques du gouvernement.
Quelle est la différence entre la BPI et la Banque de France ?
La BPI et la Banque de France sont deux institutions publiques qui interviennent dans le domaine du financement des entreprises, mais elles ont des missions et des rôles différents.
La BPI est une banque publique d’investissement, qui propose des produits et services de financement et d’accompagnement aux entreprises françaises. Elle agit comme un partenaire financier des entreprises, en complément ou en partenariat avec les acteurs privés du financement.
La Banque de France est une banque centrale, qui assure les missions de politique monétaire, de stabilité financière et de services à l’économie. Elle agit comme un régulateur du système financier, en contrôlant les banques et les assurances, en gérant la monnaie et les réserves de change, en émettant des billets et des pièces, etc.
Quels sont les critères de sélection de la BPI ?
La BPI n’a pas de critères de sélection prédéfinis pour choisir les entreprises qu’elle finance. Elle étudie chaque dossier au cas par cas, en fonction du potentiel et de la viabilité du projet.
Cependant, elle prend en compte certains éléments comme :
La cohérence du projet avec la stratégie de l’entreprise
La capacité de l’entreprise à rembourser le financement
L’impact du projet sur l’emploi, le territoire ou l’environnement
Le caractère innovant ou différenciant du produit ou du service
La qualité de l’équipe dirigeante et de ses partenaires
Quels sont les taux d’intérêt pratiqués par la BPI ?
La BPI ne communique pas sur les taux d’intérêt qu’elle pratique. En effet, ces taux varient en fonction du type de financement, du montant, de la durée, du risque et des conditions du marché. La BPI précise toutefois qu’elle propose des taux compétitifs et adaptés aux besoins des entreprises. Elle ajoute qu’elle ne cherche pas à maximiser ses profits, mais à accompagner les entreprises dans leur développement.
Quelle est la différence entre la BPI et le Fonds Européen d’Investissement ?
La BPI et le Fonds Européen d’Investissement (FEI) sont deux institutions qui proposent des produits et services de financement aux entreprises, mais elles ont des périmètres d’intervention différents.
La BPI est une banque publique d’investissement française, qui propose des produits et services de financement et d’accompagnement aux entreprises françaises. Elle intervient à tous les stades de la vie des entreprises, de la création à la transmission.
Le FEI est une institution financière européenne, qui propose des produits et services de financement aux petites et moyennes entreprises (PME) européennes. Il intervient principalement dans le domaine du capital-risque, du capital-développement, du microcrédit et des garanties.
Pour aller plus loin
Pour revenir au début de cet article sur ce qu’est la BPI.
En besoin de réseauter afin de développer votre clientèle ? Alors venez vite vous inscrire à l’une de nos réunions de notre réseau d’affaires.