Comment négocier votre assurance RC Pro ?

L'assurance de responsabilité civile professionnelle, communément appelée RC Pro auto-entrepreneur, est une couverture indispensable pour toute entreprise, qu'elle soit une start-up ou un géant de l'industrie. Cependant, pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix, il est essentiel de comprendre comment négocier efficacement votre contrat d'assurance.

Cet article explique en détail les étapes clés pour optimiser votre assurance RC Pro Auto-Entrepreneur.

 

Préparation avant la souscription à une assurance RC Pro Auto-Entrepreneur

Avant de souscrire à une assurance RC Pro auto-entrepreneur, il est important de rédiger un cahier des charges détaillé.

Ce document doit préciser l'étendue de la couverture requise, ainsi que le niveau de garantie nécessaire pour protéger votre entreprise.

Il est conseillé de porter une attention particulière aux éléments qui pourraient mettre en péril la santé financière de votre entreprise en cas de sinistre, par exemple, une garantie de bris de machine dans le cadre de votre assurance multirisque.

Établir une franchise pour réaliser des économies

La franchise correspond à la portion du risque que vous acceptez de supporter vous-même en cas de sinistre.

Elle est généralement négociée en fonction du niveau de risque et du chiffre d'affaires de votre entreprise.

Une franchise relativement élevée peut vous permettre de négocier une réduction des primes d'assurance et des frais de gestion.

Faire attention aux plafonds de garantie

Il peut être tentant de négocier des plafonds de garantie élevés afin de réduire le montant des primes d'assurance.

Cependant, cette stratégie peut présenter un risque. En effet, si un sinistre majeur se produit, votre entreprise pourrait avoir des difficultés à se rétablir financièrement.

Bilans réguliers avec votre assureur ou courtier

Au fur et à mesure que votre entreprise évolue, il est important de vérifier régulièrement que votre couverture en assurance RC Pro auto-entrepreneur reste adaptée à vos besoins. Cela peut impliquer de souscrire à des extensions de garantie ou des options supplémentaires.

Un bilan annuel avec votre courtier ou assureur peut vous aider à identifier les garanties à renouveler, à modifier ou à abandonner.

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Pourquoi renégocier votre assurance RC Pro auto-entrepreneur ?

La renégociation de votre assurance RC Pro auto-entrepreneur présente plusieurs avantages, tant financiers que stratégiques.

Elle permet d'ajuster votre couverture et vos garanties à l'évolution de votre entreprise.

Adapter votre couverture grâce à la renégociation

La renégociation est l'occasion de faire le point sur vos besoins en matière d'assurance professionnelle. En fonction de l'évolution de votre activité, votre entreprise peut être exposée à de nouveaux risques ou certains risques peuvent disparaître.

Ces changements nécessitent une mise à jour de vos contrats d'assurance pour ajuster l'étendue de votre couverture et le niveau de vos garanties.

Réduire les primes d'assurance grâce à la renégociation

La renégociation de vos contrats d'assurance peut également vous permettre de réaliser des économies significatives.

Ces économies peuvent résulter d'une analyse de votre couverture (moins de risques à couvrir = moins de cotisations à payer) et/ou d'une mise en concurrence de votre assureur avec d'autres organismes.

Faire un bilan de votre couverture actuelle

Avant de renégocier votre assurance RC Pro auto-entrepreneur, il est recommandé de faire un diagnostic complet de votre situation.

Cela implique de vérifier quels sont les risques couverts par votre entreprise, quelles sont les garanties incluses dans vos contrats actuels, et si ces garanties sont toujours adaptées à votre situation actuelle.

Comprendre les mécanismes d'une négociation réussie

Utiliser les techniques de négociation peut vous aider à obtenir le meilleur contrat d'assurance possible.

Voici quelques conseils pour devenir un négocier efficacement votre contrat d’assurance RC Pro :

Connaître votre marge de manœuvre

L'évaluation du risque par rapport à l'objectif est la première étape de toute négociation. Il est essentiel de savoir si vous pouvez vous permettre de tout perdre dans cette négociation.

Mesurer votre pouvoir dans la négociation

Il existe quatre types de pouvoir en jeu lors d'une négociation : le pouvoir institutionnel, le pouvoir situationnel, le pouvoir personnel et le pouvoir relationnel. Il est essentiel de les définir au préalable et de ne pas les perdre de vue lors des échanges.

Définir votre timing

Le timing peut ne pas être le même pour les deux parties. Si la rencontre se déroule dans un contexte d'urgence pour l'une ou l'autre des parties, la donne change.

Cerner l'objectif de la partie adverse

Il est important de comprendre l'objectif de la partie adverse. Si une demande irréaliste vous est formulée, posez-vous la question : "A-t-il conscience de ce qu'il dit ?"

Identifier les enjeux cachés

Il est souvent des enjeux cachés et implicites sur lesquels on peut buter, ce qui risque de perturber le dialogue.

Pour aller plus loin sur le sujet de la négociation : “Comment utiliser l'art de la négociation pour signer des affaires”, “Comment l'ouverture d'esprit permet de mieux négocier”

Contacter votre assureur et un courtier en assurances professionnelles

Une fois que vous avez évalué les besoins de votre entreprise, contactez votre assureur pour qu'il vous fasse une nouvelle proposition d'assurance.

Ensuite, sollicitez l'aide d'un courtier en assurances professionnelles.

Ce professionnel sera en mesure de négocier en votre nom et de vous proposer des offres intéressantes à des tarifs plus avantageux.

Derniers conseils pour négocier votre assurance

  • Comparez les offres : avant de négocier avec votre assureur, il est important de comparer les offres disponibles sur le marché, en utilisant un comparateur en ligne ou en contactant plusieurs assureurs. Vous pourrez ainsi avoir une idée des tarifs et des garanties pratiqués par la concurrence, et vous appuyer sur ces éléments pour demander une révision de votre contrat.

  • Mettez en avant vos atouts : pour convaincre votre assureur de vous accorder une réduction ou une amélioration de votre contrat, vous devez lui montrer que vous êtes un bon client, c’est-à-dire que vous présentez un faible risque et que vous êtes fidèle. Vous pouvez par exemple mettre en avant votre ancienneté, votre bonus, votre absence de sinistres, votre profil, etc.

  • Négociez les modalités du contrat : si votre assureur refuse de baisser le prix de votre contrat, vous pouvez essayer de négocier d’autres aspects du contrat, comme la franchise, les garanties optionnelles, les services annexes, etc. Vous pouvez aussi demander à bénéficier de réductions ou d’avantages liés à votre situation, comme le regroupement de contrats, le paiement annuel, la conduite accompagnée, etc.

  • Soyez prêt à changer d’assureur : si malgré vos efforts, votre assureur ne vous propose pas de conditions satisfaisantes, vous pouvez envisager de changer d’assureur. Vous avez le droit de résilier votre contrat à tout moment après un an de souscription, grâce à la loi Hamon. Vous pouvez aussi profiter d’un changement de situation (déménagement, mariage, achat d’un nouveau véhicule, etc.) pour résilier votre contrat sans attendre l’échéance.

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Conclusion

La négociation de votre assurance RC Pro auto-entrepreneur est une étape importante pour garantir la protection financière de votre entreprise.

En suivant ces conseils, vous pouvez optimiser votre couverture d'assurance et réaliser des économies significatives.

Pour aller plus loin sur le sujet

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Assurance RC ProMichaël CapgrasCommentaire