À qui s'adresser pour lever des fonds ?
Lever des fonds est une étape cruciale pour le développement de toute entreprise, en particulier pour les startups innovantes.
Mais à qui s’adresser pour trouver les ressources financières nécessaires à la croissance de son projet ? Ou dit autrement “À qui devez-vous vous adresser pour lever des fonds ?”
Il existe plusieurs solutions, chacune avec ses avantages et ses inconvénients.
Voici, au sein de cet article, un aperçu des principales options à votre disposition.
Le financement participatif ou crowdfunding
Le financement participatif consiste à solliciter le grand public pour financer un projet via une plateforme en ligne.
Il peut prendre la forme de dons, de prêts ou d’investissements en échange de contreparties diverses.
Le crowdfunding présente plusieurs avantages :
Il permet de tester la viabilité et l’attractivité du projet auprès du marché.
Il favorise la visibilité et la notoriété de l’entreprise.
Il implique et fidélise les clients et les utilisateurs potentiels.
Il offre une certaine flexibilité et rapidité dans la collecte des fonds.
Mais le financement participatif comporte aussi des inconvénients :
Il nécessite une préparation rigoureuse et une communication efficace pour convaincre les contributeurs.
Il implique des frais de commission prélevés par la plateforme et des coûts liés aux contreparties.
Il expose le projet à la concurrence et au risque de copie.
Il n’assure pas un suivi ni un accompagnement de l’entreprise après la levée de fonds.
Pour en savoir plus sur le financement participatif, vous pouvez consulter les articles suivants : “Comment réussir sa campagne de crowdfunding ?”, “Comparatif des plateformes de crowdfunding”
Le capital-risque
Le capital-risque est une forme de financement par des investisseurs professionnels qui prennent des participations dans le capital de jeunes entreprises innovantes à fort potentiel de croissance.
Le capital-risque présente plusieurs avantages :
Il permet d’accéder à des montants importants et adaptés aux besoins de l’entreprise.
Il apporte une crédibilité et une légitimité au projet auprès des autres acteurs financiers.
Il offre un accompagnement stratégique et opérationnel de l’entreprise par les investisseurs.
Il favorise l’ouverture à l’international et la mise en réseau avec d’autres partenaires.
Mais le capital-risque comporte aussi des inconvénients :
Il implique une dilution du capital et du pouvoir de décision des fondateurs.
Il impose des exigences élevées en termes de rentabilité et de sortie du capital à moyen terme.
Il nécessite une présentation convaincante du projet et une négociation complexe avec les investisseurs.
Il expose l’entreprise à un risque de perte de contrôle ou de conflit d’intérêts avec les actionnaires.
Pour en savoir plus sur le capital-risque, vous pouvez consulter cet article : “Fonds de Venture Capital (VC) : Comment ça fonctionne ?”
Le family office
Le family office est une structure privée qui gère le patrimoine et les investissements d’une ou plusieurs familles fortunées. Le family office peut aider un entrepreneur à lever des fonds de différentes manières, selon son profil et ses besoins. Voici quelques avantages et inconvénients de recourir à un family office pour lever des fonds.
Les avantages du family office sont :
Il dispose d’un capital important et diversifié, qu’il peut investir directement dans des projets innovants et à fort potentiel de croissance.
Il apporte une expertise et une vision stratégique à l’entrepreneur, ainsi qu’un accompagnement personnalisé et durable.
Il offre une indépendance et une confidentialité à l’entrepreneur, qui n’a pas à rendre de comptes à des actionnaires extérieurs ou à des organismes publics.
Il favorise la mise en réseau et la synergie avec d’autres familles ou partenaires partageant les mêmes valeurs ou intérêts.
Les inconvénients du family office sont :
Il est sélectif et exigeant dans le choix des projets qu’il finance, car il cherche à préserver et à faire fructifier le patrimoine familial.
Il impose des conditions et des contraintes à l’entrepreneur, telles que le respect d’une vision et d’une culture familiales, la participation au capital ou à la gouvernance de l’entreprise, etc.
Il peut avoir des objectifs ou des attentes différents de ceux de l’entrepreneur, notamment en matière de rentabilité, de risque ou de durée d’investissement.
Il peut entrer en conflit avec l’entrepreneur en cas de divergence d’opinions ou d’intérêts.
Pour aller plus loin sur ce sujet, cet article à consulter : Qu'est-ce qu'un Family Office ?
Les business angels
Les business angels sont des personnes physiques qui investissent une partie de leur patrimoine dans des entreprises en création ou en développement, souvent dans leur secteur d’activité ou leur région d’origine.
Les business angels présentent plusieurs avantages :
Ils apportent un financement complémentaire ou alternatif au capital-risque.
Ils partagent leur expérience et leurs conseils avec les entrepreneurs.
Ils facilitent l’accès à d’autres sources de financement grâce à leur réseau.
Ils s’impliquent dans la durée et acceptent un risque élevé.
Mais les business angels comportent aussi des inconvénients :
Ils sont difficiles à identifier et à solliciter, car ils agissent souvent de manière individuelle ou informelle.
Ils investissent généralement des montants limités et insuffisants pour certains projets ambitieux.
Ils demandent une participation au capital et une implication dans la gouvernance de l’entreprise.
Ils peuvent avoir des attentes ou des objectifs différents de ceux des entrepreneurs.
Pour aller plus loin sur le sujet des business angels, ces articles à consulter : “Business Angels : quels sont les avantages et inconvénients ?”, “Top 30 des Business Angels”
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Le conseil en levée de fonds
Le conseil en levée de fonds est un service proposé par des cabinets spécialisés qui accompagnent les entrepreneurs dans la recherche et la négociation de financements adaptés à leur projet. Le conseil en levée de fonds présente plusieurs avantages :
Il permet de gagner du temps et de l’efficacité dans la démarche de levée de fonds.
Il aide à préparer un dossier solide et attractif pour les investisseurs potentiels.
Il dispose d’un réseau étendu et qualifié de contacts financiers.
Il conseille et assiste les entrepreneurs tout au long du processus de levée de fonds.
Mais le conseil en levée de fonds comporte aussi des inconvénients :
Il coûte cher, car il facture généralement des honoraires fixes et variables en fonction du montant levé.
Il n’offre pas de garantie de succès ni de financement effectif du projet.
Il peut avoir un intérêt divergent ou conflictuel avec celui des entrepreneurs.
Il n’assure pas forcément un suivi ni un accompagnement après la levée de fonds.
Pour aller plus loin sur le sujet : Quel est le rôle d'un consultant en levée de fonds ?
L’accompagnement financier
L’accompagnement financier est un soutien apporté par des organismes publics ou privés aux entreprises qui ont besoin d’améliorer leur gestion financière ou d’accéder à des financements adaptés.
L’accompagnement financier présente plusieurs avantages :
Il permet de bénéficier d’un diagnostic financier personnalisé et d’un plan d’action adapté.
Il offre un accès à des solutions de financement diversifiées et avantageuses, telles que des subventions, des prêts participatifs, des garanties, etc.
Il favorise le renforcement des compétences financières des entrepreneurs et de leurs équipes.
Il contribue à la pérennité et à la performance de l’entreprise.
Mais l’accompagnement financier comporte aussi des inconvénients :
Il nécessite une démarche volontaire et proactive de la part des entrepreneurs.
Il implique un respect des critères d’éligibilité et des obligations liées aux dispositifs d’accompagnement.
Il peut être limité dans le temps ou dans le montant du financement accordé.
Il peut être soumis à une concurrence ou à une saturation des demandes.
Pour aller plus loin sur le sujet :
La banque
La banque est un acteur incontournable du financement des entreprises. Elle peut aider un entrepreneur à lever des fonds de différentes manières, selon le type et le stade de son projet. Voici quelques avantages et inconvénients de recourir à la banque pour lever des fonds.
Les avantages de la banque sont :
Elle propose des solutions de financement variées et adaptées aux besoins de l’entrepreneur, telles que des prêts bancaires, des avances remboursables, des crédits-bails, des garanties, etc.
Elle dispose d’un réseau étendu et d’une connaissance approfondie du marché et du secteur d’activité de l’entrepreneur.
Elle accompagne l’entrepreneur dans la gestion financière de son entreprise et le conseille sur les meilleures opportunités de développement.
Elle renforce la crédibilité et la confiance de l’entrepreneur vis-à-vis des autres partenaires financiers, tels que les investisseurs privés ou publics.
Les inconvénients de la banque sont :
Elle demande souvent des garanties personnelles ou professionnelles à l’entrepreneur, ce qui peut limiter sa capacité d’endettement ou l’exposer à un risque de perte en cas de défaillance.
Elle impose des conditions strictes et des contraintes administratives à l’entrepreneur, telles que le respect d’un plan de financement, le remboursement d’un taux d’intérêt, le suivi d’un reporting régulier, etc.
Elle se base principalement sur la rentabilité et la solvabilité de l’entreprise pour accorder un financement, ce qui peut être difficile pour les projets innovants ou à fort potentiel de croissance.
Elle n’offre pas forcément un accompagnement stratégique ou opérationnel à l’entrepreneur, ni une participation au capital ou à la gouvernance de l’entreprise.
Pour aller plus loin sur ce sujet, cet article à lire : Comment négocier votre prêt professionnel ?
Conclusion
Comme vous pouvez le constater, il existe plusieurs solutions pour lever des fonds pour votre projet entrepreneurial. Chacune présente des avantages et des inconvénients qu’il faut bien évaluer en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de votre profil.
Pour vous aider dans votre choix, vous pouvez vous faire accompagner par un expert-comptable, un consultant en levée de fonds ou un cabinet spécialisé. L’essentiel est de trouver le financement qui vous permettra de réaliser votre rêve d’entrepreneur !
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Pour aller plus loin sur le sujet
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