Comment obtenir un financement pour votre startup ?
Vous avez une idée innovante, un projet ambitieux, une envie d’entreprendre ?
Bravo !
Mais vous savez aussi que créer une startup n’est pas une mince affaire. Il vous faut des ressources financières suffisantes pour lancer et développer votre activité. Alors, comment trouver les fonds nécessaires ? Quelles sont les solutions qui s’offrent à vous ? Quels sont les pièges à éviter ?
Suivez le guide !
Qu’est-ce qu’une startup et pourquoi a-t-elle besoin d’un financement ?
Une startup est une jeune entreprise qui se caractérise par son potentiel de croissance, son innovation et son agilité. Elle propose généralement un produit ou un service qui répond à un besoin non satisfait ou qui crée un nouveau marché. Une startup se distingue d’une entreprise classique par sa capacité à se développer rapidement et à changer d’échelle.
Mais pour atteindre cet objectif, une startup a besoin d’un financement adapté à ses besoins et à ses spécificités. En effet, une startup doit faire face à de nombreux défis : valider son idée, construire son produit, acquérir ses premiers clients, recruter des talents, se faire connaître, etc. Tout cela demande des investissements importants, souvent supérieurs aux revenus générés par l’activité.
Le financement d’une startup est donc essentiel pour lui permettre de survivre, de se développer et de réaliser son potentiel. Mais il n’est pas toujours facile à obtenir, car les sources de financement sont nombreuses et variées, et les critères de sélection sont souvent exigeants.
Quelles sont les sources de financement d’une startup ?
Il existe plusieurs types de financement pour une startup, selon le stade de développement de l’entreprise, le montant recherché, le niveau de risque et le type de contrepartie attendu. Voici les principales sources de financement que vous pouvez solliciter :
L’autofinancement : il s’agit d’utiliser vos propres ressources financières (épargne personnelle, salaire, etc.) pour financer votre projet. C’est la solution la plus simple et la plus rapide, mais aussi la plus limitée et la plus risquée. En effet, vous engagez votre patrimoine personnel dans l’aventure et vous n’avez pas de garantie de retour sur investissement.
La love money : il s’agit de faire appel à votre entourage (famille, amis, etc.) pour qu’ils vous prêtent ou vous donnent de l’argent pour financer votre projet. C’est une solution qui peut être intéressante si vous avez besoin d’un petit coup de pouce financier et si vous avez confiance en vos proches. Mais attention, il faut bien définir les modalités du prêt ou du don (montant, durée, taux d’intérêt, etc.) et respecter vos engagements pour éviter les conflits relationnels.
Le crowdfunding : il s’agit de solliciter le grand public pour qu’il vous soutienne financièrement via une plateforme en ligne. Il existe différents types de crowdfunding : le don (sans contrepartie), la prévente (en échange d’un produit ou d’un service), le prêt (avec intérêt) ou l’investissement (avec prise de participation au capital). Le crowdfunding peut être un bon moyen de tester votre idée, de valider votre marché, de créer une communauté et de gagner en visibilité. Mais il faut aussi savoir convaincre les internautes, proposer des contreparties attractives et respecter vos promesses.
Le prêt bancaire : il s’agit d’emprunter de l’argent auprès d’un établissement bancaire pour financer votre projet. C’est une solution qui peut être avantageuse si vous avez besoin d’un montant important et si vous avez des garanties à offrir (caution personnelle, apport personnel, etc.). Mais il faut aussi savoir que les banques sont souvent réticentes à prêter aux startups, car elles considèrent que le risque est trop élevé. Il faut donc avoir un business plan solide, un historique financier positif et un potentiel de rentabilité démontré.
Les aides publiques : il s’agit de bénéficier de subventions, d’exonérations fiscales ou sociales, ou encore de prêts à taux zéro accordés par l’État, les collectivités territoriales ou les organismes publics (Bpifrance, CCI, etc.). C’est une solution qui peut être intéressante si vous avez besoin d’un coup de pouce financier et si vous remplissez les critères d’éligibilité (innovation, création d’emplois, implantation géographique, etc.). Mais il faut aussi savoir que les aides publiques sont souvent soumises à des conditions strictes, des délais longs et des démarches administratives complexes.
Les business angels : il s’agit de personnes physiques qui investissent une partie de leur patrimoine dans des startups en échange d’une participation au capital. Ce sont souvent des entrepreneurs expérimentés qui peuvent vous apporter non seulement des fonds, mais aussi des conseils, des contacts et un accompagnement. C’est une solution qui peut être intéressante si vous avez besoin d’un financement conséquent et si vous cherchez un partenaire de confiance. Mais il faut aussi savoir que les business angels sont sélectifs, qu’ils attendent un retour sur investissement élevé et qu’ils peuvent influencer vos décisions stratégiques.
Les fonds d’investissement : il s’agit de sociétés qui investissent l’argent de leurs clients (particuliers, entreprises, institutions, etc.) dans des startups en échange d’une participation au capital. Ce sont souvent des professionnels du financement qui peuvent vous apporter des fonds importants, mais aussi une crédibilité, une visibilité et un réseau. C’est une solution qui peut être intéressante si vous avez besoin d’un financement important et si vous avez un potentiel de croissance élevé. Mais il faut aussi savoir que les fonds d’investissement sont exigeants, qu’ils attendent un retour sur investissement rapide et qu’ils peuvent prendre le contrôle de votre entreprise.
Comment choisir le bon financement pour votre startup ?
Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses sources de financement pour votre startup. Mais comment choisir la plus adaptée à votre situation ?
Il n’y a pas de réponse universelle, car chaque projet est unique et chaque source de financement a ses avantages et ses inconvénients.
Il faut donc prendre en compte plusieurs critères pour faire le bon choix :
Le stade de développement de votre startup : selon que vous êtes en phase d’amorçage, de démarrage ou de croissance, vos besoins financiers et vos sources de financement ne seront pas les mêmes. Par exemple, si vous êtes en phase d’amorçage, vous pouvez privilégier l’autofinancement ou la love money pour valider votre idée. Si vous êtes en phase de démarrage, vous pouvez opter pour le crowdfunding ou les business angels pour construire votre produit. Si vous êtes en phase de croissance, vous pouvez solliciter les fonds d’investissement ou les aides publiques pour accélérer votre développement.
Le montant recherché : selon que vous avez besoin de quelques milliers ou de plusieurs millions d’euros, vos sources de financement ne seront pas les mêmes. Par exemple, si vous avez besoin d’un petit montant, vous pouvez recourir au prêt bancaire ou au microcrédit. Si vous avez besoin d’un montant moyen, vous pouvez faire appel au crowdfunding ou aux business angels. Si vous avez besoin d’un montant important, vous pouvez solliciter les fonds d’investissement ou les aides publiques.
Le niveau de risque : selon que votre projet est plus ou moins innovant, plus ou moins rentable, plus ou moins concurrentiel, vos sources de financement ne seront pas les mêmes. Par exemple, si votre projet est très innovant, mais aussi très risqué, vous aurez du mal à obtenir un prêt bancaire ou une aide publique. Vous devrez plutôt vous tourner vers le crowdfunding ou les business angels. Si votre projet est moins innovant, mais plus rentable et plus sûr, vous aurez plus de chances d’obtenir un prêt bancaire ou une aide publique. Vous pourrez aussi solliciter les fonds d’investissement.
Le type de contrepartie attendu : selon que vous êtes prêt ou non à céder une partie du capital ou du contrôle de votre startup, vos sources de financement ne seront pas les mêmes. Par exemple, si vous voulez garder la maîtrise totale de votre entreprise, vous devrez éviter les sources de financement qui impliquent une prise de participation au capital (business angels, fonds d’investissement, etc.). Vous devrez plutôt privilégier les sources de financement qui n’impliquent pas de dilution du capital (prêt bancaire, aide publique, crowdfunding sous forme de don ou de prêt, etc.). Mais si vous êtes prêt à partager le capital et le contrôle de votre entreprise, vous pourrez bénéficier des sources de financement qui impliquent une prise de participation au capital. Vous pourrez ainsi profiter de l’expertise, du réseau et de l’accompagnement des investisseurs.
Comment préparer votre dossier de financement ?
Quelle que soit la source de financement que vous choisissez, vous devrez préparer un dossier de financement qui présente votre projet, votre équipe, votre marché, votre stratégie, vos besoins financiers et vos prévisions. Ce dossier doit être clair, précis, cohérent et convaincant.
Il doit répondre aux questions que se posent les financeurs potentiels :
Quel est le problème que vous résolvez ? Vous devez expliquer quel est le besoin auquel vous répondez, quelle est la taille du marché potentiel, qui sont vos clients cibles et comment vous les atteignez.
Quelle est votre solution ? Vous devez présenter votre produit ou votre service, ses caractéristiques, ses avantages concurrentiels, son niveau d’innovation et son stade de développement.
Quel est votre modèle économique ? Vous devez décrire comment vous générez des revenus, quels sont vos coûts, vos marges, vos canaux de distribution et vos partenaires.
Qui sont vos concurrents ? Vous devez analyser les forces et les faiblesses de vos concurrents directs et indirects, et montrer en quoi vous vous différenciez d’eux.
Qui est votre équipe ? Vous devez mettre en valeur les compétences, les expériences et les motivations des membres fondateurs et des collaborateurs clés de votre startup.
Quels sont vos besoins financiers ? Vous devez chiffrer le montant que vous recherchez, justifier son utilisation (développement du produit, recrutement, marketing, etc.) et indiquer le type de financement souhaité (prêt, don, investissement, etc.).
Quelles sont vos prévisions financières ? Vous devez établir un plan financier sur trois à cinq ans qui présente votre compte de résultat prévisionnel, votre bilan prévisionnel et votre plan de trésorerie. Vous devez aussi indiquer vos hypothèses et vos indicateurs clés de performance.
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Comment réussir votre levée de fonds ?
Si vous optez pour une levée de fonds auprès des business angels ou des fonds d’investissement, vous devrez suivre un processus spécifique qui comprend plusieurs étapes :
La recherche des investisseurs potentiels : vous devez identifier les investisseurs qui correspondent à votre profil (secteur d’activité, stade de développement, montant recherché, etc.) et les contacter via leur site web, leur réseau ou des événements dédiés.
La présentation du projet : vous devez envoyer un executive summary (résumé synthétique du projet) aux investisseurs intéressés et leur proposer un rendez-vous pour leur présenter votre pitch deck (présentation orale du projet).
L’analyse du projet : les investisseurs vont étudier votre dossier de financement et vérifier la pertinence et la viabilité de votre projet. Ils vont aussi réaliser une due diligence (audit approfondi) pour valider les aspects juridiques, financiers et techniques de votre startup.
La négociation du deal : les investisseurs vont vous faire une proposition d’investissement qui précise le montant qu’ils sont prêts à investir, la valorisation de votre entreprise et les conditions associées (droits de vote, droit de veto, clauses d’entrée et de sortie, etc.). Vous devrez négocier ces termes pour trouver un équilibre entre vos intérêts et ceux des investisseurs.
La signature du contrat : une fois le deal conclu, vous devrez signer un pacte d’actionnaires qui formalise les engagements réciproques des parties et les règles de fonctionnement de la société. Vous devrez aussi réaliser les formalités juridiques nécessaires pour augmenter le capital de votre entreprise et accueillir les nouveaux actionnaires.
Les pièges à éviter lors de la recherche de financement
Que vous soyez un entrepreneur, un artiste, un étudiant ou un simple passionné, vous avez peut-être besoin de trouver des fonds pour réaliser votre rêve.
Mais attention, la recherche de financement n’est pas une tâche facile et il faut être vigilant pour ne pas tomber dans des pièges qui pourraient compromettre votre succès.
Voici quelques conseils pour éviter les erreurs les plus courantes :
Ne pas avoir un projet clair et réaliste : avant de chercher du financement, vous devez avoir une idée précise de ce que vous voulez faire, pourquoi vous le faites et comment vous allez le faire. Vous devez aussi être capable d’évaluer le coût de votre projet, le temps qu’il va prendre et les risques qu’il comporte. Il est essentiel de rédiger un dossier de présentation qui explique votre projet de manière claire, concise et convaincante. Vous pouvez vous inspirer des modèles proposés par des sites spécialisés comme KissKissBankBank ou Ulule.
Ne pas choisir la bonne source de financement : il existe de nombreuses sources de financement possibles pour votre projet, mais elles ne sont pas toutes adaptées à votre situation. Vous devez donc vous renseigner sur les avantages et les inconvénients de chaque source, ainsi que sur les critères d’éligibilité et les modalités de remboursement. Par exemple, si vous voulez garder le contrôle total de votre projet, vous devrez éviter les sources qui impliquent une prise de participation au capital ou une cession de droits. Si vous voulez bénéficier d’un accompagnement personnalisé, vous devrez privilégier les sources qui offrent un soutien technique ou humain.
Ne pas préparer sa candidature : une fois que vous avez choisi la source de financement qui vous convient, vous devez préparer votre candidature avec soin. Vous devez respecter les règles et les délais imposés par le financeur, fournir tous les documents requis et soigner la forme et le fond de votre dossier. Vous devez aussi anticiper les questions que le financeur pourrait vous poser et préparer des arguments solides pour défendre votre projet. Vous pouvez consulter des guides pratiques comme celui proposé par Bpifrance ou France Active.
Ne pas suivre l’évolution de son financement : une fois que vous avez soumis votre candidature, vous ne devez pas rester passif. Vous devez suivre l’évolution de votre financement, relancer le financeur si nécessaire, répondre à ses demandes et le tenir informé de l’avancée de votre projet. Vous devez aussi respecter vos engagements, utiliser l’argent reçu conformément à l’objet du financement et rendre des comptes sur l’utilisation des fonds. Vous pouvez utiliser des outils en ligne comme [Budget Insight] ou [Linxo] pour gérer votre budget.
En conclusion, la recherche de financement est une étape cruciale pour la réussite de votre projet, mais elle n’est pas sans risque. Il faut donc être prudent et éviter les pièges courants qui pourraient nuire à votre crédibilité, à votre réputation ou à votre viabilité financière.
Comment optimiser votre financement ?
Quelle que soit la source de financement que vous choisissez, vous devrez optimiser votre financement pour en tirer le meilleur parti.
Voici quelques conseils pour y parvenir :
Diversifiez vos sources de financement : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Essayez de combiner plusieurs sources de financement pour réduire votre dépendance à l’une d’entre elles, sécuriser votre trésorerie et bénéficier de différents avantages.
Adaptez votre financement à votre stade de développement : ne cherchez pas à lever trop ou trop peu d’argent. Essayez de trouver le juste milieu entre vos besoins réels et vos perspectives de croissance. Ne vous endettez pas trop si vous n’êtes pas sûr de pouvoir rembourser. Ne diluez pas trop votre capital si vous n’êtes pas sûr de pouvoir créer de la valeur.
Choisissez bien vos partenaires financiers : ne vous contentez pas du premier venu. Essayez de trouver des partenaires financiers qui partagent votre vision, vos valeurs et vos objectifs. Privilégiez la qualité à la quantité. Cherchez des partenaires financiers qui peuvent vous apporter plus que de l’argent : des conseils, des contacts, un accompagnement, etc.
Entretenez une bonne relation avec vos partenaires financiers : ne les considérez pas comme des ennemis ou des intrus. Essayez de créer une relation de confiance et de transparence avec eux. Communiquez régulièrement avec eux, informez-les de vos avancées, de vos difficultés et de vos besoins. Sollicitez leur avis, leur soutien et leur feedback. Impliquez-les dans les décisions stratégiques.
Conclusion
Vous l’avez compris, le financement d’une startup est un sujet complexe et crucial. Il n’existe pas de solution miracle, mais plutôt une multitude de possibilités à explorer et à adapter à votre situation. Le plus important est de bien connaître votre projet, votre marché, vos besoins et vos objectifs. Il faut aussi être préparé, organisé et convaincant. Et surtout, il faut être passionné, motivé et persévérant.
Si vous souhaitez approfondir le sujet du financement d’une startup, nous vous invitons à consulter les articles suivants sur notre blog :
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